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反洗钱

紧扣监管 风险为本 — 某股份制商业银行反洗钱信息监控报告系统建设经验

        洗钱犯罪给世界各国带来了严重的损失和影响。而究其根源,从国际国内已积累的大量反洗钱实践经验来看,洗钱者易在金融法律体系尚不健全的国家和地区活动,并趋于选择成本低、安全性高、风险小、便捷性强的方式,例如目前在我国,金融机构尤其是股份制商业银行已成为洗钱的主要渠道。
        一、建设目标
        该股份制商业银行为了加强和稳步推进洗钱风险监测处置及数据报送工作,切实贯彻落实人民银行关于以“风险为本”的反洗钱工作方针,根据人民银行《金融机构大额和可疑交易报告综合试点工作方案》,结合行内的反洗钱风险监测报送工作的实际情况,亟待对行内现有的反洗钱监测报送系统进行全面的升级改造,以适应现有反洗钱业务开展和监管要求。
        该行反洗钱相关工作的主要目标定位在:通过检查确认银行在反洗钱内部控制制度的制定、执行等各个环节存在的缺陷,促进银行加强管理、降低经营风险;通过对银行交易数据的检查,发现洗钱等金融犯罪活动的线索,联合其他监管机构对此类范围活动进行打击,以维护公众利益,保障金融安全;收集分析客户属性、交易行为、风险特征等相关信息,建立客户风险评级体系与工作机制。
        二、系统规划
        该行根据上级监管机构对反洗钱相关工作的监管要求以及该行的业务情况和实际需求,本项目要求建立一个灵活的反洗钱信息监控报告系统平台,并能够快速适应银行内部反洗钱工作信息管理的需要,及时准确的监测洗钱风险、调查分析大额可疑交易、实现洗钱案例管理与洗钱风险跟踪监控、并有效进行客户风险等级评定与报告以及满足上级监管机构非现场监管统计报送的各类要求。
        该行从技术层面引入领先的洗钱风险管理技术架构,基于J2EE架构平台、采用了ETL工具、规则引擎、工作流引擎、计算引擎、报表工具、图形工具等灵活高效的技术组件进行反洗钱产品关键技术与业务逻辑处理的实现。


         三、建设收益
        反洗钱信息监控报告系统平台能够快速适应金融机构内部反洗钱工作信息管理的需要,满足上级监管机构非现场监管统计报送、支持行内洗钱可疑交易报告的集中处理模式及全面满足洗钱风险自主监测的各类监管要求。
        (一)完善的反洗钱工作机制
        本项目通过建立完整的反洗钱处理流程,实现本外币、大额与可疑交易的监测、预警、调查、跟踪以及报告过程,并完善和健全银行内部的反洗钱机制体制;构建行内反洗钱工作核心监管制度 7大项共21个子项制度,新增反洗钱内部评估制度、宣传管理办法、代理行反洗钱工作指引、境外机构反洗钱工作指引等。
        (二)构建统一的反洗钱管理平台
        该行的反洗钱信息监控报告系统平台将作为行内开展反洗钱交易数据监测、分析、数据报送工作的核心支撑,通过技术层面的全面考量设计并保证反洗钱系统的稳定性、可靠性、安全性及可扩展性。
        (三)创建“风险监测”量化规则模型
        在反洗钱监测过程中如何对大额交易尤其是可疑交易进行量化是个重要而复杂的问题,本系统将利用采用洗钱风险监测模型的量化方法论建立有效的大额可疑监测规则,构建风险因子及网络特征体系,提炼腐败犯罪、诈骗犯罪、非法集资、地下钱庄等八大涉罪场景模型。
        (四)实现基于关键指标的特征分析
        为了能有效的“了解客户”,本系统将对客户、账户以及交易信息建立指标,并基于指标利用各种分析方法进行客户特征分析;同时采用可视化技术手段构建资金网络进行交易特征以及交易网络特征分析。
        (五)建立客户洗钱风险评级体系
        本系统将帮助行内建立客户风险识别与评级体系,全面满足监管要求;从客户特点和账户属性角度出发,充分考虑地域、业务、行业、客户等因素,构建适用于行内业务实际情况的客户风险评价体系。
        (六)加强洗钱案例调查跟踪的管理过程
        本系统将对于大额可疑交易监测需要进行洗钱风险的交易调查分析和跟踪监控,以便更全面、更严谨地确认涉嫌洗钱犯罪的行为,从而更好地协助监管机构以及执法机关进行调查分析取得法律证据。
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